الرهن العقاري في دبي L انواع الرهن العقاري في

الرهن العقاري في دبي L انواع الرهن العقاري في

الرهن العقاري في دبي الرهن العقاري هو عبارة عن قرضٍ يتيح للعميل الحصول على المال مقابل رهن عقار يمتلكه لمدة معينة إلى جهة التمويل، وبعد ذلك يرد العميل المبلغ الذي حصل عليه، إضافة إلى التكلفة المتفق عليها من خلال سداد الأقساط المستحقة بالكامل في موعدها، ويعد الرهن العقاري من طرق الدفع لشراء عقارٍ في دبي.

انواع الرهن العقاري في دبي

تتنوع أنواع الرهن العقاري في دبي بشكل كبير، وذلك لتناسب احتياجات جميع الفئات، يعتمد الاختلاف بين أنواع الرهن العقاري على:

نسبة الفائدة:

ثابتة: تظل نسبة الفائدة ثابتة طوال مدة القرض.

متغيرة: تتغير نسبة الفائدة خلال مدة القرض، تبعًا لتغيرات السوق.

مدة السداد:

قصيرة الأجل: تمتد مدة السداد إلى 5 سنوات.

طويلة الأجل: تمتد مدة السداد إلى 30 سنة.

الغرض من القرض:

شراء منزل للسكن: يهدف إلى شراء منزل للعيش فيه.

الاستثمار العقاري: يهدف إلى شراء عقار بهدف تأجيره أو بيعه لاحقًا.

الرهن العقاري في دبي

الرهن العقاري في دبي ذو الفائدة الثابتة

هو نوع من أنواع الرهن العقاري يتم فيه تحديد سعر الفائدة قبل بدء فترة القرض، ويبقى ثابتًا طوال مدة معينة، عادةً ما تكون 5 سنوات أو أقل.

ثبات سعر الفائدة: يُتيح هذا النوع من الرهن العقاري للمقترض التنبؤ بدقة بمبلغ الأقساط الشهرية، مما يُسهل عليه التخطيط المالي.

سهولة السداد: تُساعد معرفة مبلغ القسط الشهري على جعل عملية السداد أكثر سهولة ووضوحًا.

لكن يعيبه ارتفاع سعر الفائدة بعد انتهاء فترة التثبيت: قد ترتفع نسبة الفائدة بشكل كبير بعد انتهاء فترة التثبيت، مما قد يُشكل عبئًا على المقترض.

ايضاً عدم الاستفادة من انخفاض الفائدة: إذا انخفضت أسعار الفائدة في الدولة خلال فترة الرهن، فلن يتمكن المقترض من الاستفادة من هذا الانخفاض.

مقارنة بين إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري ذو الفائدة الثابتة:

الإيجابيات السلبيات ثبات سعر الفائدة واستقرارها طوال فترة السداد احتمالية ارتفاع نسبة الفائدة بمجرد انقضاء فترة السداد سهولة السداد واعتماد خطة واضحة عدم الاستفادة من انخفاض معدل الفائدة في الدولة

الرهن العقاري في دبي ذو الفائدة المتغيرة

هو نوع من أنواع الرهن العقاري تتغير فيه نسبة الفائدة بشكل دوري اعتمادًا على تقلبات السوق، ويعتمد على مؤشر “إيبور” لتحديد سعر الفائدة.

مميزاته:

الاستفادة من انخفاض الفائدة: إذا انخفضت أسعار الفائدة خلال فترة الرهن، فسيستفيد المقترض من هذا الانخفاض.

دفع مبالغ أقل: قد تكون أقساط القرض أقل في بعض الأحيان، خاصةً عند انخفاض الفائدة.

عيوبه:

صعوبة تحديد ميزانية السداد: قد يكون من الصعب تحديد ميزانية السداد بسبب التقلبات في أسعار الفائدة.

ارتفاع تكلفة السداد: قد ترتفع تكلفة السداد بشكل كبير إذا ارتفعت أسعار الفائدة.

أنواع الرهن العقاري ذي الفائدة المتغيرة

الرهن العقاري بسعر فائدة منخفضة متغيرة:

هو نوع من أنواع الرهن العقاري ذو الفائدة المتغيرة، يتميز بسعر فائدة تنافسي أقل من المعدل القياسي.

مميزاته:

الدفع بسعر فائدة مخفض: يُتيح هذا النوع من الرهن العقاري للمقترض دفع فائدة أقل في بداية فترة القرض.

مناسب لأصحاب الميزانيات المحدودة: يُعد هذا النوع مناسبًا لأصحاب الميزانيات المحدودة، حيث يُتيح لهم شراء عقار بسعر فائدة مخفض.

عيوبه:

ارتفاع الفائدة بعد انتهاء مدة الخصم: قد ترتفع نسبة الفائدة بشكل كبير بعد انتهاء مدة الخصم.

دفع غرامة في حال التبديل: قد يُضطر المقترض إلى دفع غرامة في حال رغب في تغيير نوع الرهن العقاري.

مقارنة بين إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري ذو الفائدة المتغيرة:

النوع الإيجابيات السلبيات الرهن العقاري ذو الفائدة المتغيرة الاستفادة من انخفاض سعر الفائدة صعوبة تحديد ميزانية السداد دفع مبالغ أقل ارتفاع تكلفة السداد مع ارتفاع الفوائد الرهن العقاري بسعر فائدة منخفضة متغيرة الدفع بسعر فائدة مخفض ارتفاع نسبة الفائدة بعد انتهاء مدة الخصم مناسب لأصحاب الميزانيات المحدودة دفع غرامة في حال التبديل

الرهن العقاري ذو الحد الأقصى (فائدة متغيرة بسقف محدد)

هو نوع من أنواع الرهن العقاري ذو الفائدة المتغيرة، يتميز بوجود سقف محدد “هامش الفائدة” لا يمكن تجاوزه، حتى لو ارتفعت أسعار الفائدة في السوق.

مميزاته:

حماية من تذبذبات السوق: يتيح هذا النوع من الرهن العقاري للمقترض حماية نفسه من تقلبات أسعار الفائدة في السوق.

الدفع بسعر فائدة مخفض: إذا انخفضت أسعار الفائدة خلال فترة الرهن، فسيستفيد المقترض من هذا الانخفاض.

عيوبه:

ندرة الجهات المقرضة: قد يكون من الصعب العثور على بنك يقدم هذا النوع من الرهن العقاري.

تكاليف الضمان: كما أن المقترض سيضطر لدفع تكاليف ضمان إضافية مقابل تحديد سقف للفائدة.

احتمالية استمرار ارتفاع الفائدة: قد يستمر سعر الفائدة في الارتفاع حتى لو لم يتجاوز السقف، مما يعني أن المقترض سيضطر إلى دفع فائدة أعلى.

غرامات السداد المبكر: قد يضطر المقترض إلى دفع غرامة في حال رغب في سداد القرض قبل انتهاء مدته.

غرامات تغيير خطة السداد: قد يكون المقترض مضطر إلى دفع غرامة في حال رغب في تغيير نوع الرهن العقاري.

إعادة الرهن العقاري في دبي (إعادة الرهن)

هي عملية استبدال قرض عقاري موجود بقرض جديد، وذلك لأسباب مختلفة مثل:

تخفيض الدفعات: قد يكون من الممكن الحصول على قرض جديد بسعر فائدة أقل، مما يؤدي إلى تخفيض الدفعات الشهرية.

تغيير خطة السداد: قد يرغب المقترض في تغيير مدة القرض أو نوع الفائدة.

سداد ديون أخرى: قد يستخدم القرض الجديد لسداد ديون أخرى، مثل ديون بطاقات الائتمان.

مميزات إعادة التمويل العقاري

تخفيض الدفعات الشهرية: قد يكون من الممكن الحصول على قرض جديد بسعر فائدة أقل، مما يؤدي إلى تخفيض الدفعات الشهرية. كما يساعد ذلك في تحسين الوضع المالي للمقترض.

تغيير خطة السداد: قد يرغب المقترض في تغيير مدة القرض أو نوع الفائدة. وهذا وقد يكون ذلك مفيدًا إذا تغيرت احتياجات المقترض المالية.

سداد ديون أخرى: قد يستخدم القرض الجديد لسداد ديون أخرى، مثل ديون بطاقات الائتمان كما يساعد هذا في تحسين الائتمان للمقترض.

عيوب إعادة التمويل العقاري

رسوم إعادة التمويل: تفرض البنوك رسومًا على إعادة التمويل العقاري هذا وقد تكون هذه الرسوم مرتفعة، مما قد يجعل عملية إعادة التمويل غير مجدية.

فترة السداد: تتسبب إعادة التمويل إلى إطالة فترة السداد فهذا يعني أن يتم دفع المزيد من الفائدة على المدى الطويل.

الموافقة على القرض: ليست جميع الطلبات للحصول على إعادة تمويل عقاري معتمدة فقد لا يحصل المقترض على قرض جديد بنفس شروط القرض الحالي.

الرهن العقاري في دبي بمقابل

مميزات:

إمكانية سداد الرهن قبل انتهاء المدة كذلك توفير المال من خلال تناقص الفائدة.

عيوب:

ارتفاع سعر الفائدة كذلك دفع الرسوم السنوية.

الرهن العقاري الاستثماري

مميزات:

كسب الربح والدخل الإضافي مع سداد أقساط الرهن مسبقًا.

عيوب:

قلة الجهات المانحة.

أنواع الرهن العقاري في دبي المختلفة

اولاً الرهن العقاري في دبي لغير المقيمين.

ثانياً الرهن العقاري طويل وقصير الأجل:

ثالثاً الرهن العقاري السكني:

رابعاً الرهن العقاري التجاري:

خامساً الرهن العقاري للأراضي وأعمال البناء:

شاهد من أعمال دقائق ايضاً: