شركات سعودية تمارس نشاط الدفع الآجل | قواعد

شركات سعودية تمارس نشاط الدفع الآجل | قواعد

شركات سعودية تمارس نشاط الدفع الآجل حيث تقوم هذه الشركات بتوفير حلول مالية متقدمة تسمح للعملاء بإجراء المعاملات والمشتريات دون الحاجة إلى دفع المبالغ المستحقة على الفور.

تعتمد هذه الشركات على نماذج أعمال مبتكرة ومتقدمة تلبي احتياجات الأفراد والشركات، مع التركيز على تيسير وتسريع العمليات المالية وتحسين تجربة العملاء.

شركات سعودية تمارس نشاط الدفع الآجل

شركات سعودية تمارس نشاط الدفع الآجل والتي أصبحت معروفة في عالم المال والتجارة الإلكترونية والفعلية، باسم BNLP، وهو اختصار لعبارة “Buy Now Pay Later”، تشمل مجموعة من الشركات المبتكرة والرائدة في مجال تقديم خدمات الدفع الآجل. إليك بعض أسماء شركات سعودية تمارس نشاط الدفع الآجل الشهيرة:

شركة “سبوتي” Spotii لتقنية المعلومات:

تعتبر شركة “سبوتي” من بين الشركات السعودية التي حصلت على موافقة البنك المركزي السعودي “ساما” لتقديم خدمات الدفع الآجل. تأسست الشركة في عام 2019، حيث تتيح للعملاء شراء المنتجات وتقسيط الدفع على أربعة أقساط. يمكن للعميل دفع 25% من قيمة المنتج كقسط أول، واختيار سداد الأقساط الثلاث المتبقية بخطة شهرية أو نصف شهرية. وتتميز الخدمة بعدم وجود فوائد أو رسوم في حالة السداد في الموعد المحدد.

شركة “مدفوع” Madfu للدفع الآجل بالسعودية:

تعتبر شركة “مدفوع” من بين شركات سعودية تمارس نشاط الدفع الآجل المصرح لها من قبل البنك المركزي السعودي. تحدد الشركة ثلاث دفعات لتقسيط فواتير السلع والمنتجات بدون تحصيل رسوم أو فوائد.

شركة “التميز” MIS لحلول التطبيقات وتقنية المعلومات:

تعتبر شركة “التميز” أو “إم أي إس” من الشركات الجديدة التي انضمت إلى نظام الدفع BNPL في المملكة العربية السعودية. تقدم الشركة مجموعة من الخدمات في مجالات البرمجيات وتقنية المعلومات.

شركة “تمارا” Tamara لتقنية نظم المعلومات:

تُقدم شركة “تمارا” أو “نخلة” خدمات الدفع BNPL لعملائها، حيث يمكن للعملاء تقسيط الدفع على 2 أو 3 أو 4 دفعات، أو الدفع خلال 30 يومًا من تاريخ شحن الطلب. تتميز الخدمة بعدم وجود رسوم لتحقيق الكفاءة الاقتصادية.

شركة “تابي” Tabby السعودية:

تُعد “تابي” من بين منصات الدفع الآجل، وتقدم خدماتها في عدة دول عربية بما في ذلك المملكة العربية السعودية، دون رسوم أو فوائد. يمكن للعملاء قسط فواتير حساباتهم على 4 دفعات شهرية.

شركة”جيل باي” Jeel Pay من شركات سعودية للدفع الآجل:

أعلن البنك المركزي في المملكة عن إدراج شركة “جيل باي” لتقديم خدمات الدفع الآجل في مجال الخدمات التعليمية. تُيسر “جيل باي” الدفع من خلال أنظمة التقسيط لطلاب المدارس الأهلية، وذلك دون فرض رسوم تأخير.

شركة “كادي باي” لتقنية المعلومات:

تُعتبر شركة “كادي باي” من بين شركات سعودية تمارس نشاط الدفع الآجل أو BNPL. تقدم الشركة خدمات تصميم المواقع والمتاجر الإلكترونية، التسويق الإلكتروني، وبرمجة تطبيقات الجوال.

شركات سعودية تمارس نشاط الدفع الآجل

نشاط الدفع الآجل وشركات اشتر الآن وادفع لاحقًا في المملكة

نشاط الدفع الآجل يعني توفير دعم مالي للعملاء أو تمويلهم لشراء سلع، منتجات، وخدمات متنوعة من المتاجر الإلكترونية أو المتاجر الفعلية، دون تحملهم لتكلفة الشراء على الفور. يقدم هذا النوع من الخدمات بدون فوائد أو رسوم إضافية على العميل، ويتيح له فرصة تسديد المبلغ المستحق على دفعات متعددة.

أما بالنسبة لشركات “اشتر الآن وادفع لاحقًا” في المملكة، فهي الشركات التي حصلت على تصريح رسمي من البنك المركزي السعودي “ساما” لممارسة نشاط الدفع الآجل. يُسمح لهذه الشركات بتقديم خدمات تمويل للعملاء بدون فوائد أو رسوم إضافية، وذلك من خلال تسهيل العمليات التجارية وتحسين تجربة التسوق.

ويجوز للبنك المركزي “ساما” تعديل الحد الأدنى لرأس المال المطلوب للشركات المعنية بنشاط الدفع الآجل، وفقًا لتقييمه ورؤيته بشأن الشركة المتقدمة للحصول على الترخيص. يُشير إلى أن خدمات الدفع الآجل تُعتبر واحدة من الخدمات التقنية المالية المبتكرة، وتسهم في تطوير قطاع الدفعات وتوفير تجارب مريحة وميسرة للمستهلكين.

قواعد تنظيم شركات الدفع الآجل بالسعودية

تعزيزاً لعملية شركات سعودية تمارس نشاط الدفع الآجل وضمن جهود البنك المركزي، تم وضع مشروع قواعد لتنظيم شركات الدفع الآجل (BNPL) في المملكة. يتضمن هذا المشروع تحديد الشروط والإجراءات اللازمة للحصول على تصريح من البنك المركزي لممارسة نشاط الدفع الآجل، بالإضافة إلى توضيح متطلبات النشاط للمتقدمين.

التصريح بمزاولة نشاط الدفع الآجل:

– تحديد الشروط الأساسية والإجراءات اللازمة للحصول على تصريح من البنك المركزي لممارسة نشاط الدفع الآجل.

– تحديد رأس المال الأدنى المطلوب لشركات الدفع الآجل والاشتراطات المالية اللازمة.

متطلبات نشاط الدفع الآجل:

– توضيح المعايير والمتطلبات التقنية والأمانية التي يجب توفيرها من قبل الشركات المتقدمة لنشاط الدفع الآجل.

– تحديد الإجراءات الضرورية لحماية معلومات العملاء وضمان سرية البيانات المالية.

تقديم الطلب والمراجعة:

– تحديد الإجراءات والوثائق المطلوبة لتقديم طلب الحصول على تصريح نشاط الدفع الآجل.

– توفير آليات فعالة لمراجعة الطلبات بشكل شافٍ وسريع.

الرقابة والمتابعة:

– وضع آليات للرقابة المستمرة على أداء شركات الدفع الآجل لضمان التزامها بالمعايير والقوانين.

– توفير إجراءات فعالة للتفتيش والتقييم الدوري للشركات.

تعزيز الشفافية:

– تحديد إجراءات لضمان شفافية عمليات الدفع الآجل وتوفير معلومات واضحة للعملاء حول شروط الخدمة والتكاليف المحتملة.

التعاون مع الجهات الرقابية:

– تحديد آليات التعاون بين شركات الدفع الآجل والجهات الرقابية للتصدي للتجاوزات وضمان التقيد باللوائح.

يتطلب تطبيق هذه القواعد التنظيمية التعاون المستمر بين البنك المركزي وشركات الدفع الآجل لضمان تحقيق الأهداف المرجوة في تعزيز هذا النوع من الخدمات في المملكة العربية السعودية.

الفرق بين نشاط الدفع الآجل والدفع ببطاقات الائتمان:

طبيعة التمويل:

– الدفع الآجل (BNPL): يتيح للعملاء شراء السلع وتقسيط دفعاتها على فترة زمنية معينة دون فوائد أو رسوم إضافية.

– بطاقات الائتمان: توفر قدرة فورية للعميل على شراء السلع بفضل الائتمان المقدم من البنك، وتتطلب سداد المبلغ في وقت لاحق مع فرض فوائد ورسوم على المبلغ المتأخر.

الرسوم والفوائد:

– الدفع الآجل (BNPL): يتم توفير الخدمة بدون فوائد أو رسوم إذا تم السداد في المواعيد المحددة.

– بطاقات الائتمان: تترتب على استخدام الائتمان فوائد شهرية على المبالغ المتأخرة ورسوم إضافية في حالة التأخير في السداد.

المرونة في السداد:

– الدفع الآجل (BNPL): يمكن للعميل اختيار فترة السداد وتقسيم المبلغ على دفعات منتظمة.

– بطاقات الائتمان: يتم تحديد جدول السداد من قبل البنك، والعميل قد يكون ملزمًا بسداد مبلغ أدنى شهريًا.

توفير الأموال:

– الدفع الآجل (BNPL): يتيح للعميل توفير الأموال وتقسيط الدفع بشكل مناسب.

– بطاقات الائتمان: قد يتسبب الاعتماد المتكرر على الائتمان في دفع مزيد من الفوائد.

التأثير على الائتمان:

– الدفع الآجل (BNPL): قد لا يؤثر استخدام خدمات الدفع الآجل على تقييم الائتمان.

– بطاقات الائتمان: قد يؤثر عدم السداد في الوقت المحدد على تقييم الائتمان للعميل.

التوفرية:

-الدفع الآجل (BNPL): يقدمها بعض التجار أو منصات الدفع الآجل.

– بطاقات الائتمان: تُقدمها البنوك كجزء من خدمات الحسابات الائتمانية.

فهم هذه الفروق يساعد العملاء على اتخاذ قرارات مستنيرة حول كيفية تلبية احتياجاتهم المالية والتجارية بشكل أفضل.

شاهد من أعمال دقائق